欢迎来到六隆梳铺网!

用友企业金融云方云:创新风控模型,用“全数据”实现中小企业普

时间:2019-10-09 13:30:27 来源:六隆梳铺网 收藏

全数据与量化模型创新

要用“全数据”而不是“大数据”获得企业全面经营情况,方云谈到。很多金融机构为了解决中小企业信息不对称,采用了并不能反映企业真实经营状况的外部数据,比如企业的用电量或用水量。虽然这些数据相对真实可靠,但它们和企业的经营状况只是弱相关的关系。而企业全数据包括企业的ERP、销售采购平台、财务、人力资源、CRM、发票、银行流水、电商平台等同企业经营相关的全量数据,真实反应了企业经营情况及还款能力。

市场上融资需求旺盛的中小企业不外乎两种类型,用友企业金融云副总裁兼首席风控官方云谈到。一种是劳动密集型中小企业,这类企业数量众多,以低成本、低风险、快速技术模仿和引进为特征,其产品市场稳定、技术成熟,主要风险来自于经营风险。另一种是知识、智力密集的创新型中小企业,这类企业数量相对较少,技术、市场风险较高,其融资需求十分迫切。

《通知》还进一步明确了简化税务注销办理流程的一系列便民办税措施:一是简化资料报送,对已实行实名办税的纳税人,免予提供税务登记证件和个人身份证件;二是优化大厅办税服务,在办税服务厅设置注销业务专门窗口,整合税务注销前置事项,实行“套餐式”服务模式,并强化落实“首问责任制”和“一次性告知”;三是优化税务部门内部工作流程和岗责分配,对于注销业务实现联动、限时处理,千方百计解决企业注销难题。

“华裔社区对澳洲做出了巨大的美食贡献、文化贡献、经济和商业贡献,”陈君选说道。他表示,现在正是市府对正式承认华裔的贡献进行投资的时候。

普惠金融中小企业融资市场巨大

虽然企业端的信贷量化模型还存在行业和区域差异性大,模型参数标定复杂的特性,使得企业端信贷量化模型应用的难度大大增高。而且在细分垂直领域,每个行业自身的特殊性,以及商业模式的差别,使得核心经营数据的可比性大大降低,从而对量化模型参数的标定提出了更高要求。

正因为有着缟素般绚烂的文化铺垫,我相信,正成先生的书法艺术也必然厚积薄发,有着它炫亮当下的道理。

在国际上较为成熟的资本市场里,企业端的信贷量化模型已经有了很广泛的应用。其对企业风险评估的有效性与过去传统的人为判断,或计分卡的模式相比,已经有了显著的提高。特别是在信贷组合层面,使得信贷风险管理的有效性和准确性得到了极大改善。

“要解决融资难,面临两个难题”方云谈到,首先是金融机构对融资企业“信息不对称”的问题无法解决,从而使金融机构对企业端的融资不敢下沉到中小企业。中小企业在融资中的“信息不对称”可分为三个方面:

打造一体化公路客运网络,完善充电桩、加气站、公交站场等布局,支持毗邻城市(镇)开行城际公交,加快推动近郊班线公交化。

随着企业数字化时代的到来,金融机构通过融资企业自己提供纸质的财务数据,录入银行信贷系统的方式将成为过去。随之而来的,是通过技术手段直接打通金融机构和融资企业之间的数字交换通道,同时融入丰富的企业外部数据做支撑,从而彻底解决金融机构对中小企业信息不对称的问题,再配以相应的量化模型提高信贷风险管理的效率,使得中小企业融资难、融资贵的问题得以化解,将成为一种必然趋势。

第一,投资项目预期和成本收益状况信息不对称。作为借款者,中小企业通过对项目进行规划、评估、论证和测算,初步掌握项目潜在的回报情况,而投资者,特别是银行对此情况并不掌握;第二,融资后的选择行为信息不对称。贷款后中小企业更容易投资风险大的项目,有损银行的利益;第三,实际盈利能力信息不对称。这些导致了银行对中小企业的经营风险、市场风险和技术风险失于掌控,从而限制了中小企业在资本市场的融资活动。

其次,是升级信贷量化模型。作为中小企业融资难问题的另一个原因,企业端信贷量化模型的复杂性和差异性远超个人端,企业端纯信用的信贷业务存在模型门槛高、技术难度大、跨区域和跨行业的差异化程度大的问题。而市场上从个人端发展而来的、针对小微企业的融资模式的本质,还是基于小微企业主个人信用的信贷模式,其贷款额度偏低,远不能满足中小型企业对资金量的需求。

这些企业经营数据间存在很强的勾稽关系,背后还有企业的经营逻辑做支撑,使得企业的核心数据由其日常经营数据“由账及表”天然而成。首先,通过技术手段在企业授权的情况下,获取企业内部全量的经营数据,以制造企业为例,包括企业的出入库、原材料、存货、成本、销售,以及应收、应付账款等。其次,在ERP系统内,通过系统自动检查各个数据项之间预制的逻辑与勾稽关系,并对各项电子凭证与账目之间的实际关系进行测试,以实现对企业财务系统可靠性和经营数据合理性的交叉验证。最后,与企业外部数据相结合,对企业的进销项发票、税收、交易及银行流水等数据,从多维度对企业的核心经营数据进行复核与佐证,完成“由表及账”的系统审计。

而散文的世界则全然不同。我似乎行走在一片旷野之中,大至三观(假如真有这么个概念的话),小至审美标准甚至个人情趣癖好,都将无遮无拦地落入别人的视线中。失去了虚构这道巨大的屏障,我突然意识到我再也无法把我的嘴安放到别人身上,我得为我说的每一句话,甚至为自己的沉默,背负起所有的责任。其实重量并不足以让我止步,最让我忐忑不安的是我多年养成的隐私观,它如细鱼骨扎在我的喉咙上,咽不下去,也吐不出来。我总觉得有些个人观点是内衣,只适合晾在后院,而不适宜晒在大街上。于是我在散文的世界之前三思而行,举步维艰。

7月21日正好是康静30周岁的生日。说起有什么生日愿望,这位朴实的大孝女坦诚,现在最大的希望就是父亲能早日康复。

人民日报5月5日发表评论员文章指出,不承认“九二共识”就是破坏两岸关系,引发岛内舆论高度关注。距离520只有两周之际,岛内蓝营媒体和学者纷纷发声,希望蔡英文务实处理两岸关系。

目前距离2020年全面落实税收法定原则只剩3年时间,3月4日,在十三届全国人大一次会议首场新闻发布会上,大会发言人张业遂表示,“剩下的任务确实很重,全国人大常委会将督促有关部门按照实施意见确定的时间节点要求,抓紧相关税收法律的起草工作,尽快将相关税法草案提交全国人大常委会审议,力争按时完成这项改革任务。”

川大华西医院胸外科刘伦旭教授用近10年时间,全球首创了单向式胸腔镜肺叶切除术。11月27日,六名来自英国、德国、荷兰的欧洲医生慕名来到川大华西医院进行为期一周的培训。主要内容就是学习单向式胸腔镜肺叶切除技术。

对于解决中小企业信息不对称的关键点,方云谈到,当前大量中小企业已经加入到了企业数字化的大潮中,大量管理工具得到应用,这给企业端信贷业务创造了更多可能。

4时20分左右,大火被成功扑灭,为了防止火灾复燃,中队对现场进行了反复检查,确认无安全隐患后才撤离现场。

用友优数链就是能够解决这样的产品,方云介绍到,通过全数据不但可以大大降低企业经营数据欺诈和舞弊的风险,为银行贷前审批提供信息支撑;可以解决银行与企业之间核心经营数据信息不对称的问题,规避中小企业经营风险和市场风险,提高银行贷后风控能力;还可以通过对ERP数据结构的标准化处理,为量化模型的应用铺平道路,使信贷产品“秒贷”成为可能。

5天时间完成备案

近年来,随着互联网和大数据领域应用模式的迅速发展,我国在针对个人端的金融科技产品走在了世界前列。然而我国的金融产品,特别是信贷产品,在企业端的应用和发展却不尽如人意。融资需求旺盛的中小企业融资难、融资贵问题尚未解决;在量化领域,鲜少有能做到利用数据和模型,对企业实现秒贷的信贷产品。

图片来源:视觉中国

上一篇:香港理工大学研发智能系统 防长者晚间跌倒走失
下一篇:首届天津网购节11月7日开幕

加入我们 | 联系方式 | 版权声明 | 信息举报 | 关于我们 | 六隆梳铺网版权所有 Copyright © 2003 - 2018 All Rights Reserved